El rol de la inteligencia artificial en la lucha contra el fraude y la inclusión financiera
La rápida evolución del fraude está poniendo en jaque a la industria del crédito, especialmente en el ámbito digital. Las entidades financieras enfrentan el desafío de desarrollar soluciones efectivas para mitigar este creciente riesgo.
“Hoy, con solo un filtro de TikTok, cualquiera puede generar una identidad sintética. Existen filtros que permiten modificar el género y alterar rasgos físicos de manera casi indetectable para el ojo humano”, comentó Martín Ayarzagoitia, Chief API Officer de Círculo de Crédito, una Sociedad de Información Crediticia (SIC) con más de dos décadas de experiencia.
Innovación tecnológica y su impacto en la inclusión financiera
Aunque el desarrollo de la inteligencia artificial (IA) plantea nuevos retos, también ofrece herramientas cruciales para combatir estas amenazas.
Durante el panel Transformando la gestión del crédito: Automatización y nuevas tecnologías, Ayarzagoitia señaló que las soluciones impulsadas por IA permiten a las instituciones financieras detectar patrones de comportamiento sospechosos y personalizar estrategias de mitigación según el perfil de riesgo de cada solicitante.
Más allá de la lucha contra el fraude, la IA también está transformando la inclusión financiera, un reto central en la industria crediticia. Ayarzagoitia destacó Household, una innovadora herramienta de Círculo de Crédito que permite evaluar el comportamiento de pago de personas sin historial crediticio. Esto resulta clave, ya que muchos solicitantes son rechazados por no tener antecedentes financieros.
“Con esta herramienta, identificamos relaciones familiares dentro de un mismo domicilio, lo que nos permite evaluar a personas sin historial basándonos en los hábitos de pago de otros miembros de su familia. Esto nos ayuda a generar un perfil de riesgo crediticio y darles acceso al sistema financiero”, explicó Ayarzagoitia. Además, esta innovación no solo facilita el acceso al crédito, sino que mejora la capacidad de las entidades para evaluar a los solicitantes de manera más precisa y segura.
El poder de los datos en la inclusión financiera
El acceso a diversas fuentes de datos ha impulsado el progreso de la inclusión financiera, pero según Maite Muñiz, cofundadora y CPO de Truora, el verdadero desafío está en utilizar esos datos de manera efectiva.
“La clave está en el análisis de big data y el comportamiento del consumidor. Al crear perfiles detallados de quienes ya interactuaron con el sistema financiero, podemos predecir el comportamiento de quienes aún no lo han hecho”, afirmó Muñiz. Esto permite a las instituciones evaluar de manera más segura a los usuarios no tradicionales y abrirles la puerta al crédito.
Roberto Arriaga, Director de Riesgo de Crédito en Rappi Card, también señaló el poder de los datos alternativos en la inclusión financiera. “Rappi Card recopila información de los usuarios constantemente, lo que nos ayuda a predecir su comportamiento y evaluar si es probable que cumplan con sus obligaciones financieras”, explicó.
En América Latina, según Santiago Etchegoyen, CTO de Uflow, el reto de la inclusión financiera es aún más complejo. A diferencia de Estados Unidos o Europa, donde gran parte de la población tiene acceso a servicios financieros formales, en la región muchos usuarios carecen de historial crediticio y de ingresos verificables, lo que complica su inclusión.
“Los factores clave para la inclusión financiera son la capacidad y la voluntad de pago. Al utilizar fuentes de datos no tradicionales, como el comportamiento de pago, es posible construir un perfil financiero para aquellos que no cumplen con los criterios tradicionales, ampliando así el acceso al crédito y generando nuevas oportunidades para quienes han sido excluidos históricamente”, concluyó Etchegoyen.
Fuente: Circulo de Crédito
